Страховой юрист

Сегодня за словом «страхование» стоит огромное разнообразие его разновидностей. Чаще всего нам доводится слышать о страховании жизни, медицинском страховании, страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, имущества, пассажиров, грузов, предпринимательских рисков, вкладов и т.д.

Учитывая обязательность некоторых видов страхования в нашей стране, споры со страховыми организациями, распространены повсеместно. Такие конфликты возникают в основном из-за отказа страховщика в выплате компенсации либо занижения размера компенсации.

Чтобы успешно защитить права на выплату справедливой компенсации нужно знать нюансы и специфику конкретного того вида страхования, который касается именно Вас.

Но для того, чтобы проще было разобраться, необходимо определиться с основными понятиями.

1. Страховщик – юридическое лицо, осуществляющее страховую деятельность на основании разрешения (лицензии). Проще говоря, страховая компания.

2. Страхователь – лицо (физическое или юридическое), заключившее со страховщиком договор страхования; страхующий определенный интерес на случай наступления неблагоприятных событий.

3. Выгодоприобретатель (бенефициар) – лицо, в пользу которого заключен договор страхования, то есть, кому непосредственно будет произведена выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая. Может совпадать со страхователем или отличаться от него. Например, страхуя кредитный автомобиль по КАСКО, выгодоприобретателем назначается банк, выдавший средства на приобретение авто. Если бенефициар совпадает со страхователем, то для его замены на любое другое лицо достаточно лишь уведомить страховую компанию.

4. Страховой случай – потенциально возможное событие, с фактическим наступлением которого закон или договор страхования связывает возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату, как-то: дорожно-транспортное происшествие, залив квартиры, травма, вызвавшая постоянную или временную утрату трудоспособности и т.д.

5. Страховая премия – денежные средства, которые страхователь (выгодоприобретатель) уплачивает страховщику за страхование. Возможна оплата страховой премии частями (в рассрочку).

6. Страховая сумма – сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. Иными словами, максимальная сумма, которую может получить страхователь (выгодоприобретатель) при наступлении страхового случая.

Необходимо дополнительно отметить, что франшиза – это величина ущерба (относительно небольшая, как правило, не более 10 % от страховой суммы), в пределах которой страховая компания не компенсирует при наступлении страхового случая, иногда предусматривается договором, а страховой полис – по сути, свидетельство, выдаваемое страховым обществом страхователю, в подтверждение заключения соответствующего договора.

Итак, страхование бывает добровольным и обязательным.

Договоры добровольного страхования отличаются тем, что страхователь может расторгнуть их в любое время. В качестве примера можно привести договоры страхования жизни и трудоспособности, обыкновенно навязываемые банками при оказании финансовых услуг. В случае если информация, что оформление страховки не является обязательным условием выдачи кредита, до Вас доведена не была, Вы вправе требовать выплаты компенсации морального вреда.

При заключении договора личного страхования на случай болезни не следует утаивать от страховщика сведения о своих болезнях, быть откровенными, поскольку в дальнейшем обострение заболевание страховым случаем признано не будет.

Одним из наиболее распространенных видов обязательного страхования является ОСАГО.

С 01.06.2019 требования к страховым компаниям по ОСАГО на сумму, не превышающую 500 тысяч рублей, до подачи иска в суд должны быть рассмотрены финансовым омбудсменом. Таким образом, действует своего рода досудебный порядок спора между страховщиком и страхователем, неисполнение постановления финансового омбудсмена грозит страховщику штрафом в размере 50% от причитающейся потерпевшему суммы.

Далеко не все знают, что при отзыве у страховщика лицензии на страховую деятельность вред, причиненный дорожно-транспортным происшествием жизни, здоровью и имуществу потерпевшего, подлежит возмещению Российским союзом автостраховщиком (РСА), который обязан выплатить компенсацию также при банкротстве страховщика.

Задавались ли Вы вопросом: если водитель, которого Вы посадили за руль вместо себя, и который не вписан в полис ОСАГО, совершит ДТП, кто будет возмещать ущерб? Ответ заключается в том, что если полис имеет ограниченное число водителей, а виновник ДТП к ним не относится, то причинение материального ущерба все равно будет считаться страховым случаем и страховщик будет обязан выплатить потерпевшему сумму страхового возмещения. Поскольку страховщик может взыскать с виновника ДТП сумму произведенной выплаты в порядке регресса (в рамках самостоятельного иска), претензии к Вам, как к владельцу транспортного средства, будут, как правило, не законны.

Если ДТП произошло по обоюдной вине его участников, в том числе и по Вашей, то Вы вправе требовать выплаты страхового возмещения по ОСАГО с учетом степени Вашей вины, которая обычно признается судом равной для всей действующих лиц. Следовательно, 50 % (при столкновении двух автомобилей) причиненного Вашему имуществу ущерба в пределах страховой суммы (400 тысяч рублей) Вы сможете получить от своего страховщика (по правилам о прямом возмещении убытков).

Излюбленный мотив отказа страховщиков в выплате возмещения – ссылка на определение инспектора ГИБДД об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. Якобы, если к административной ответственности участник ДТП не привлечен, то и вина его не считается доказанной, и возмещать ущерб за него страховщик не должен. Это абсолютно не так. Вина в совершении административного правонарушения для решения вопроса о выплате страхового возмещения не имеет никакого значения. Вина в причинении вреда (материального ущерба) презюмируется (предполагается), пока не будет доказано обратное.

Некоторые особенности, связанные со страховыми спорами, изложены в:

- Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 10.03.2011 № 2 «О применении судами законодательства об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»;

Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»;

Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

 

Со всеми нюансами, связанными со страховыми спорами, Вам может помочь разобраться страховой юрист, который хорошо знаком не только с законодательством, но и с судебной практикой его применения.

 

Нашими адвокатами и юристами был успешно закончен ряд арбитражных и гражданских дел, в том числе связанными со страховыми спорами, с которыми Вы можете ознакомиться здесь.

 

Наши адвокаты и юристы могут оказать Вам квалифицированную юридическую помощь в сфере страхового законодательства. Для этого Вам необходимо связаться с нами по телефону +7 (925) 45-15-495, договориться об условиях работы и предоставить все необходимые документы для формирования правовой позиции.

 

Со стоимостью наших услуг Вы можете ознакомиться здесь.

 

Меню